增额终身寿险与年金险区别 增额终身寿险有哪些功能

在保险市场上，增额终身寿险与年金险作为两种常见的保险产品，各自具有独特的特点和功能，它们旨在为投保人提供风险保障和财务规划，但具体的运作方式和收益模式有所不同，本文将详细介绍增额终身寿险与年金险的区别，并重点解析增额终身寿险的功能，帮助您更好地理解这两种保险产品。

增额终身寿险与年金险的区别

1、产品性质

增额终身寿险是一种终身保险，以保障为主，同时具有储蓄和投资的功能，其主要特点是保额逐年递增，以应对通货膨胀对保额的侵蚀，年金险则是一种理财型保险，以固定收益为主，主要功能是为投保人提供稳定的养老保障。

2、保障期限

增额终身寿险的保障期限为终身，即保险合同生效后，只要投保人按期缴纳保费，保险公司就会一直承担保险责任，年金险的保障期限通常为固定年限，如10年、15年等，或者直至投保人达到一定年龄。

3、收益模式

增额终身寿险的收益主要体现在保额逐年递增，以及现金价值的积累，投保人可以在保险期间内部分领取现金价值，或者将现金价值转为年金，年金险的收益主要表现为固定收益，即保险公司按照合同约定的利率和期限向投保人支付年金。

4、投保目的

增额终身寿险更适合有长期保障需求、注重风险保障和财富传承的投保人，年金险则适合有稳定理财需求、关注养老保障的投保人。

增额终身寿险的功能

1、风险保障

增额终身寿险的核心功能是提供风险保障，随着保额逐年递增，投保人可以更好地应对未来可能面临的风险，在保险期间内，若投保人不幸身故，保险公司将按照约定的保额向受益人支付身故保险金。

2、储蓄投资

增额终身寿险具有储蓄投资功能，投保人缴纳的保费部分用于购买保险公司的投资产品，实现资金的增值，随着保险期间的推移，现金价值逐年积累，投保人可以在需要时部分领取现金价值，满足家庭支出、子女教育等需求。

3、财富传承

增额终身寿险具有较好的财富传承功能，投保人可以通过指定受益人的方式，将保险金传承给子女或其他亲属，与遗嘱等传统传承方式相比，增额终身寿险具有操作简便、避免遗产**等优势。

4、税务筹划

购买增额终身寿险可以实现税务筹划，根据我国相关法律法规，身故保险金免征个人所得税和遗产税，投保人可以通过购买增额终身寿险，为家庭财富传承减轻税务负担。

5、灵活领取

增额终身寿险的现金价值领取方式较为灵活，投保人可以根据自身需求，选择部分领取现金价值或全部领取，部分领取后，剩余现金价值将继续积累，实现资金的灵活运用。

6、养老保障

增额终身寿险可作为养老保障的一种补充，投保人可以在退休后，将现金价值转为年金，实现稳定的养老收入，增额终身寿险的保额逐年递增，有助于应对通货膨胀对养老金的侵蚀。

增额终身寿险与年金险在产品性质、保障期限、收益模式等方面存在一定差异，增额终身寿险具有风险保障、储蓄投资、财富传承、税务筹划、灵活领取和养老保障等多重功能，适合有长期保障需求和财富传承规划的投保人，而年金险则注重固定收益和养老保障，适合有稳定理财需求和养老规划的投保人，投保人应根据自身需求和风险承受能力，选择合适的保险产品。